O ile jeszcze w zeszłym roku osoby inwestujące w wymienione waluty mogły bez problemu osiągać duże zyski, o tyle teraz ci, którzy trzymają swoje oszczędności w walucie zaczynają gorączkowo przyglądać się szybującemu w górę kursowi złotego. Mocno zdeprecjonowany w ubiegłym roku zloty zaczął odrabiać straty i jak na razie nie widać korekty.

Na chwilę obecną euro, tak samo jak jen japoński, spadło poniżej poziomu 4,20 złotych. Jeszcze  na początku stycznia euro  kosztowało powyżej 4 i pół złotego. Dolar USD kosztuje około 3,19 złotych, a  frank szwajcarski spadł poniżej psychologicznej bariery 3,50 złotych.

Analitycy walutowi są zdania, że do umocnienia się złotego przyczyniają się dobre dane makroekonomiczne, oraz poprawa nastrojów na świecie. Co więcej polska gospodarka wydaje się być stabilna, a inwestorów pozytywnie zaskoczył ostatni odczyt polskiego wskaźnika PMI.

Korzystny dla złotego trend może okazać się jednak chwilowy. W momencie pogarszania się nastrojów na światowych rynkach inwestorzy na powrót zaczną uciekać w waluty bardziej stabilne i bezpieczniejsze niż polska złotówka, niezwykle wrażliwa na zawirowania rynkowe nawet poza granicami Polski. Przykładem może być tu niedawna sytuacja z gwałtownym osłabieniem się forinta węgierskiego, którzy pociągnął naszą walutę w dół.

Od wielu lat, jako bezpieczne przystanie inwestorzy wybierają dolara, jena i franka CHF. Największy potencjał z tych trzech walut ma obecnie dolar amerykański.  Sukces dolara jako waluty inwestycyjnej opiera się na wciąż niezachwianej wiarygodności USA jako kredytobiorcy, postrzegania dolara jako najbardziej rozpoznawalnej i wymienialnej waluty na świecie, oraz ogromnych możliwości amerykańskiej gospodarki. Dolar USD ma w nadchodzących miesiącach najlepsze perspektywy na wzrost wartości.

fot. photoxpress.com

Get Bank SA to dawny Allianz Bank zakupiony od swoich niemieckich właścicieli przez grupę Getin Holding. Jego wartość na giełdzie wynosi obecnie prawie 3 mld złotych. Wprowadzenie Get Bank na warszawski parkiet to kolejny etap procesu, prowadzącego do wydzielenia z Getin Holding SA odrębnej części kapitałowej.

Zarówno Get Bank jak i Getin Noble Bank SA złożyły już do Komisji nadzoru Finansowego wniosek o połączenie obu tych banków w jeden, który będzie funkcjonował pod nazwą Getin Noble Bank SA. Jeszcze przez kilka miesięcy, aż do czasu przeprowadzenia fuzji, gdzie przejmującym bankiem będzie Get Bank, obie spółki będą funkcjonować na giełdzie obok siebie. Wniosek do KNF jest złożony na podstawie zatwierdzonej przez zarządy obu banków strategii funkcjonowania Get Bank w latach 2012-2014. Zawiera on zapisy o emisji akcji z prawem poboru o wartości 300-400 milionów złotych. Nastąpi ona dopiero po rejestracji fuzji z Getin Noble Bank SA.

Po uroczystości debiutu Get Banku na GPW jego prezes, pełniący również funkcję członka zarządu Getin Noble Bank SA, powiedział, że sfinalizowanie całego procesu połączenia planowane jest nawet w połowie drugiego kwartału. Jeśli pozwoli na to poziom obrotów, to będzie także szansa wejścia do indeksu WIG20.

Obroty na obecnym poziomie dawałyby szansę na WIG20.

fot. Alexey-Klementiev, photoxpress.com

Ubiegły rok przyniósł największą średnią stopę zwrotu tym wszystkim inwestorom na świecie, którzy wybrali nieszczególnie popularne dotychczas giełdy. Indeks Wenezueli zwyżkował aż o 79,5 procenta, vice-lider indeks Jamajki o 12,6%. Nie jest oczywiście żadnym zaskoczeniem, że najgorszy wynik w kategorii indeksów światowych 2011 roku osiągnęli Grecy – 53,5% na minusie. Srodze mogli się zawieźć inwestorzy poszukujący szczęścia na giełdach Ameryki Południowej. Zarówno modna Brazylia, jak i Argentyna przyniosły straty sięgające odpowiednio 20 i 30 procent.

Jeśli chodzi o inwestycje na rynku walutowym, to największe szanse na zysk dał inwestorom Jen, którego wartość wzrosła o 8,3% pomimo kłopotów Japonii po przejściu kataklizmu tsunami. Nieco mniej zyskał frank szwajcarski – 3%, co było związane z interwencjami Narodowego Banku Szwajcarii i decyzją o związaniu kursu franka z euro w celu jego osłabienia.

Inwestorzy, którzy mieli w swoim portfelu surowce nieodnawialne mogli zarobić najwięcej  oczywiście na złocie. We wrześniu ubiegłego roku złoto sięgnęło rekordowego poziomu niemal 2000 dolarów za uncję, podczas gdy jeszcze w styczniu 2011 roku jedna uncja złota kosztowała około 300 dolarów. Najgorsza inwestycja, jeśli chodzi o metale inwestycyjne, to miedź i platyna. Spadki wyniosły odpowiednio 18 i 16,5%.

Z surowców nieodnawialnych, w minionym roku nieźle wypadły również gaz ziemny i ropa naftowa. Gaz ziemny zdrożał o 16%, a ropa naftowa o 13%.

A jak wypadło inwestowanie w surowce rolne? Najbardziej rozczarowani mogą czuć się  amatorzy bawełny, która potaniała na przestrzeni roku aż o 41%, straty przyniosły także kakao  – 30% oraz pszenica i cukier- po 22%. Najlepsze inwestycje 2011 to, w kategorii surowców rolnych, wołowina oraz wieprzowina. Wołowina zdrożała o 20%, a wieprzowina o 12%.

Dane: Stooq.pl, Bloomberg

Fot. Scott Maxwell, photoxpress.com

Drogie butelki czerwonego, różowego lub białego trunku mogą osiągać zawrotne kwoty. Trzeba tylko wiedzieć, w jaki sposób zabrać się do inwestowania w wino. Najdroższe wina w skali całego świata pochodzą oczywiście z Francji, choć potęgami na tym rynku są również takie kraje jak Niemcy, Włochy, Hiszpania, Portugalia, Austria, Australia, Stany Zjednoczone, Argentyna, Chile, czy kraje południowej Afryki. Wino jako towar inwestycyjny jest bardzo wyjątkowy, bowiem jego wycena uzależniona jest przede wszystkim od smaku, ocenianego przez uznanych ekspertów. Niepowtarzalny smak jest wynikiem odpowiedniej pracy człowieka, jego wiedzy o zbiorach winnej latorośli oraz czynników, na które ludzie nie mają żadnego wpływu. Bukiet smakowy wina zależy od jakości gleby, na jakiej rosły winogrona, opadów deszczu, temperatury powietrza, jak i przede wszystkim od nasłonecznienia.

W chwili obecnej istnieje w skali całego świata 75 gatunków wina inwestycyjnego. Każda skrzynka takiego trunku jest sprzedawana za kwotę około kilkuset euro. Najlepsze okazy wina mogą osiągać zawrotne kwoty, stąd też możliwości otrzymania z tego tytułu wysokich zysków.

Najprostszym sposobem na inwestowanie w wino jest powierzenie środków funduszom alokującym środki w ten alkohol. Zarządzający takimi funduszami twierdzą, że na tego rodzaju inwestycjach naprawdę można bardzo dużo zarobić. Wciąż rośnie międzynarodowy popyt na wino, a z drugiej strony pojawiają się ograniczone możliwości podaży trunku.

Potencjał zysku z inwestycji z wina wyznaczony jest m.in. przez indeks wina Liv-ex założony w 1999 roku. Jego wartość od 2006 roku wzrosła już o 45%.

Inwestując w wino w czasie kryzysu możemy mieć pewność, że jego cena nie jest uzależniona od cen akcji na giełdach czy obligacji. Dzięki inwestycjom w wino można skutecznie zdywersyfikować ryzyko portfela inwestycyjnego inwestora. Nie można jednocześnie powiedzieć, że inwestycje w wino nie są ryzykowne. Można na nich dużo zarobić, ale można też sporo stracić. Towar inwestycyjny, jakim jest wino, przejawia skłonności do gwałtownych ruchów cen. Ogranicza to jego podaż, a inwestycja staje się deficytowa.

Fot. Sick, photoxpress.com

Jedną z takich możliwości jest zakup kamieni szlachetnych, takich jak brylanty inwestycyjne. Właśnie w dobie kryzysu ceny brylantów czy złota pozostają zwykle bardzo wysokie. Pomimo dokonywania daleko idących cięć finansowych w różnych sektorach gospodarki światowej, inwestowanie w diamenty staje się wtedy jak najbardziej opłacalne.  Przez długi okres przed kryzysem na rynkach finansowych całego globu, ceny diamentów pozostawały bez zmian. Trudna sytuacja na giełdzie spowodowała, że notowania tak zwanych dóbr nieodnawialnych, których ziemskie zasoby są ograniczone i wciąż się kurczą, pną się w górę.

Najprawdopodobniej, jak twierdzą analitycy giełdowi, wysokiej jakości brylanty i diamenty będą wkrótce bardzo drogie. Eksperci oceniają, że ich rynek jest wciąż nie doszacowany. W sytuacji, gdy inwestorzy coraz bardziej nerwowo szukają bezpiecznych form inwestowania swojego kapitału, wzrost cen brylantów inwestycyjnych jest tylko kwestią czasu. Trend wzrostowy zresztą już się rozpoczął, a na rynkach światowych od maja 2010 roku obserwowane są ciągłe wzrosty cen tych kamieni, niezależnie od ich wielkości. Kamienie inwestycyjne, które charakteryzują się zdecydowanie najwyższą jakością, są wyceniane na najwyższym poziomie. Jednak bez względu na rozmiar diamenty zdrożały średnio o co najmniej 9%. Okres kryzysu jest najlepszą okazją do zakupu tych najszlachetniejszych ze wszystkich kamieni. W nadchodzących latach będą one w mniejszym lub większym tempie zyskiwać na wartości.

fot. lucky dragon, photoxpress.com

Zarówno banki w Polsce sprzedające jednostki uczestnictwa w funduszach, jak i wszelkie firmy zajmujące się tego typu działalnością pełnią rolę pośrednika. Jak wiadomo zaś, pośrednicy muszą zarabiać na każdym produkcie, który sprzedają. Z tego względu przewidują oni opłaty z tytuły zbywania jednostek uczestnictwa w wysokości kilku procent od tego co wpłaci inwestor. Aby ich uniknąć warto skorzystać z darmowych platform przeznaczonych do zakupu i odsprzedaży funduszy inwestycyjnych.

Dla przykładu postaramy się przybliżyć inwestorom najstarszą w Polsce platformę internetową, za pomocą  której można samodzielnie i bez przeszkód zarządzać swoimi funduszami, nie korzystając z pośrednictwa doradcy inwestycyjnego. Pierwszą w Polsce tego typu platformę stworzył mBank, prekursor w dziedzinie polskiej bankowości elektronicznej.

Platforma mBanku nosi nazwę Supermarket Funduszy Inwestycyjnych, SFI. Aby z niej skorzystać trzeba być klientem mBanku, to znaczy być posiadaczem konta osobistego w mBanku. SFI jest niejako dodatkiem do eKONTA w związku z czym nie wymaga zawierania oddzielnej umowy, a jedynie podpisania stosownego oświadczenia. Gwoli wyjaśnienia, eKONTO w mBanku jest całkowicie darmowe w prowadzeniu i w 100% dostępne przez Internet.

Supermarket udostępnia zainteresowanym ponad 250 różnych funduszy krajowych i zagranicznych. Są to fundusze inwestycyjne o zróżnicowanym stopniu ryzyka. Zarówno klienci, którzy są w stanie zaakceptować jego niski poziom, jak i bardziej agresywni inwestorzy, znajdą z pewnością coś odpowiedniego. SFI zapewnia stały dostęp do rachunku 7 dni w tygodniu i 24 godziny na dobę. Jednak najważniejsze jest to, że nie ma żadnych opłat dystrybucyjnych za jednostki funduszy nabywane za jego pośrednictwem.

fot. Davison, photoxpress.com

Przeanalizujmy krok po kroku jak kupić złoto w Mennicy Polskiej, która od lat jest niezawodnym gwarantem jakości złotych sztabek.

Inwestycja w złoto poprzez Mennicę nie wymaga szczególnie wiele zachodu. Sztabki złota o wadze 5 gram, 10 gram, 20 gram, 31,1 gram, 50 gram, 100 gram lub 250 gram należy najpierw zamówić. Można to zrobić osobiście w warszawskim biurze Mennicy, faksem lub przez Internet o dowolnej porze. Ten ostatni sposób jest z pewnością najwygodniejszy.

W zamówieniu powinny znaleźć się dane osobowe klienta oraz ilość i gramatura zamawianych sztabek.

Mennica Polska wyceni wartość zamówienia oraz prześle fakturę pro-forma. Po jej otrzymaniu, zamawiający powinien przelać 75% tej kwoty (lub 90% w przypadku złota o wadze przekraczającej 5 kg) na konto Mennicy tytułem zaliczki.

Kolejny krok do złożenie przez klienta pisemnej dyspozycji, która jest deklaracją odnośnie tego, jaki London Gold Fixing wybieramy na przyszłość. London Gold Fixing to notowanie ceny złota wyrażone w dolarach USA za 1 uncje trojańską, czyli 31,1035 g. Londyński Fixing jest podawany w okolicach godzin 12.00 i 17.00 czasu polskiego. W momencie dostarczenia takiej dyspozycji do Mennicy Polskiej, wpłacona wcześniej zaliczka jest już traktowana jako zadatek na zakup zamówionego złota. Na podstawie dyspozycji z wyborem fixingu Mennica wylicza ostateczną cenę złota.

Potem pozostaje już tylko czekać na dostarczenie sztabek. O przewidywanym terminie klient zostanie powiadomiony telefonicznie lub mailem. Gdy zamówione złoto znajdzie się już w skarbcu Mennicy, klient ma 30 dni na dopłacenie brakującej sumy. Gdy wpłynie ona na konto Mennicy można osobiście odebrać zakupione sztabki złota lub podpisać umowę o jego przechowywanie. Roczna opłata za przechowywanie sztabek o łącznej wadze do 10 kg to obecnie 420 zł.

Mennica oferuje również płatną dostawę sztabek pod wskazany adres na terenie Polski. Ubezpieczona przesyłka o wartości do 10 tysięcy złotych kosztuje aktualnie 15 zł.

fot.: Orlando-Florin-Rosu, photoxpress.com

Fundusz ma za zadanie gromadzić pieniądze jak największej liczby osób, po to by móc je skutecznie inwestować. Im więcej kapitału, tym szersze pole manewru dla osób zarządzających funduszem. Banki prowadzące własne fundusze inwestycyjne zarabiają na opłatach i prowizjach pobieranych za nabycie jednostek uczestnictwa, ich odsprzedaż i inne operacje. Na zyski osób posiadających jednostki uczestnictwa pracuje sam fundusz inwestując w różne instrumenty finansowe.

Różnorodność funduszy oferowanych klientom jest bardzo bogata i może na pierwszy rzut oka przyprawić o zawrót głowy przeciętnego Kowalskiego.

Przykładowo w ING Bank Śląski mamy do wyboru: Subfundusz Gotówkowy, Obligacji, Ochrony Kapitału 90, Stabilnego Wzrostu, Zrównoważony, Akcji, Średnich i Małych Spółek, Środkowoeuropejski Sektorów Wzrostowych, Środkowoeuropejski Sektora Finansowego, Środkowoeuropejski Budownictwa i Nieruchomości, Środkowoeuropejski Małych i Średnich Spółek, Selektywny, Rosja EUR, Chiny i Indie USD. W największym polskim banku PKO BP oferta jest równie bogata, a poprzez fundusze PKO można zainwestować swoje pieniądze w akcje wyselekcjonowanych spółek notowanych na giełdzie warszawskiej , a także giełdzie czeskiej i węgierskiej, w obligacje skarbu państwa, bony skarbowe czy papiery dłużne.

W zależności od rodzaju funduszu istnieje różny poziom ryzyka inwestycji. Te oparte na obligacjach skarbowych są bezpieczniejsze, ale przynoszą mniejsze zyski. Fundusze o największym poziomie ryzyka, oparte głównie na akcjach obiecujących spółek, są potencjalnie najbardziej zyskowne, ale oczywiście mogą zamiast dużych zwrotów przynieść duże straty. Zgodnie z radami doświadczonych inwestorów najlepiej zapełnić swój portfel udziałami różnych funduszy.

Udziały w funduszu można odsprzedać w dowolnym momencie, choć istnieje zalecany czas inwestycji od kilku miesięcy do kilku lat. Zaletą inwestowania pieniędzy w fundusze inwestycyjne jest więc ich duża płynność.

fot. A. Iurlov, photoxpress.com

Ci, którzy prześlą swoje zgłoszenie do udziału w konkursie będą mogli zainwestować realne pieniądze w profesjonalnych warunkach za pomocą platformy transakcyjnej bossa.pl.

Platforma transakcyjna bossa.pl jest częścią działa w ramach Domu Maklerskiego BOŚ S.A. Obecnie każdy szanujący się bank posiada dom maklerski, umożliwiający klientom zakupy na giełdach. Przykładowo ING Bank Śląski prowadzi jeden z największych w Polsce Dom Maklerski ING Securities, a MultiBank, będący częścią detaliczną BRE Banku, umożliwia swoim klientom korzystanie z usług Domu Inwestycyjnego BRE Banku S.A..

Konkurs Bossafx ma na celu wypromować Dom Maklerski BOŚ Banku i zyskać nowych klientów. Inwestor, który osiągnie najwyższą stopę zwrotu w ramach swojego rachunku inwestycyjnego bez użycia automatów otrzyma 100 000 CHF. Najlepszy gracz posiłkujący się automatami transakcyjnymi może liczyć na 20 000 CHF.

Zgłoszenia są przyjmowane od 19 września do 28 października 2011r . Należy jednak wcześniej założyć rachunek inwestycyjny w Oddziale DM BOŚ S.A., który jest konieczny do dokonywania realnych inwestycji w realnych warunkach giełdowych. Rachunek będzie nosił nazwę Forex BOSSAFX.

Na rachunek ten należy przelać kwotę 1000 zł, tyle będzie wynosił kapitał początkowy dla wszystkich uczestników. Istnieje możliwość otwarcia dwóch rachunków. Jeden będzie służył do dokonywania samodzielnych transakcji, drugi przewiduje używanie automatów transakcyjnych.

Aby się zarejestrować w konkursie należy zalogować się do swojego rachunku Forex BOSSAFX i wypełnić właściwy formularz rejestracyjny.

Sam konkurs będzie trwał w okresie od 10 października do 11 listopada 2011 roku. Szczegółowe informacje są dostępne na stronie konkursu.

Fot. Dmitri Mlkitenko, photoxpress.com

Wzrost cen surowców nie wychodzi zazwyczaj na zdrowie przeciętnemu konsumentowi, bowiem oznacza ogólny wzrost cen towarów i usług oraz wyższy poziom inflacji. Jednakże nie musi to być równie zła wiadomość dla tych, którzy mają w swoim portfelu inwestycyjnym drożejące surowce. Inwestowanie w wybrane surowce może okazać się świetnym sposobem na pomnażanie kapitału także w okresie kryzysu.

Nie każdy wie,  że przeciętny Kowalski może z powodzeniem zarabiać nie tylko na wzrostach cen surowców, ale także na ich spadkach.  Nie będzie mu potrzebna także szczegółowa wiedza z zakresu inwestowania. Surowce można zakupić poprzez niektóre banki w Polsce proponujące swoim klientom gotowe produkty inwestycyjne w różnych wersjach. Obecnie np. jeszcze do 23 września 2011 r. można zakupić Bankowe Papiery Wartościowe Strukturyzowane banku PKOBP , które pozwalają zarabiać na wzroście lub spadku cen miedzi.  Produkt nosi nazwę Czas to Miedź i posiada 100% gwarancję, że inwestor odzyska całość zainwestowanego kapitału, bez względu na to, jak droga będzie miedź w momencie zakończenia inwestycji, czyli po dwóch latach.

Ile zarobimy? – To okaże się dopiero w momencie zakończenia inwestycji 27 września 2013 roku. O wynikach można mówić bowiem dopiero po upływie tego okresu.  Produkty strukturyzowane mogą przynieść kilkadziesiąt procent zysku lub stratę, jeżeli nie mają gwarancji ochrony 100% kapitału.

Spośród struktur zakończonych w I półroczu 2011 r. aż 65% zakończyło się sukcesem. Najwięcej (ok. 30% w skali roku) zarobili ci, którzy zainwestowali w lokaty strukturyzowane Noble Banku „Szybki kurs na Zysk” i ci, którzy zainwestowali z bankiem City Handlowy w złoto i platynę (ok. 19% w skali roku). Ciekawostką może być to, że bardzo dobry wynik przyniosła także inwestycja w kakao.

Fot. Jerome Salort, photoxpress.com